Postfinance
Postfinance SA (denominata PostFinance) è una società controllata da La Posta Svizzera, l'azienda statale svizzera, le cui origini risalgono agli inizi del XX secolo come dipartimento dei servizi finanziari di Posta Svizzera. Postfinance è attiva nel settore bancario al dettaglio e nel business per clienti aziendali ed è una delle più grandi istituzioni finanziarie svizzere. La sua principale area di attività riguarda i pagamenti nazionali e internazionali, e una parte più piccola ma in crescita è dedicata a risparmi, investimenti, pensioni, immobiliare e investimenti digitali. Dal 2013 detiene una licenza bancaria ed è sotto la supervisione dell'Autorità federale di vigilanza sui mercati finanziari (FINMA). Nel 2015 Postfinance è stata classificata come importante per il sistema dalla Banca nazionale svizzera e deve rispettare regole speciali in materia di adeguatezza patrimoniale e liquidità, nonché presentare un piano di emergenza.
| Postfinance SA | |
|---|---|
 | |
| Stato |  Svizzera
|
| Fondazione | 1906 (precursore), 1998 (il modulo di oggi) a Berna |
| Sede principale | Berna |
| Gruppo | La Posta Svizzera |
| Persone chiave | Beat Röthlisberger (Direttore generale)[1] |
| Prodotti | banca d'investimento, gestione degli asset, private banking, private equity, servizi finanziari, carta di credito, criptovaluta |
| Fatturato | 1,240 miliardi di CHF[2] (2023) |
| Utile netto | 190 milioni di CHF[2] (2023) |
| Sito web | www.postfinance.ch/en/, www.postfinance.ch/de/, www.postfinance.ch/fr/ e www.postfinance.ch/it/ |
Postfinance SA (denominata PostFinance) è una società controllata da La Posta Svizzera, l'azienda statale svizzera,[3] le cui origini risalgono agli inizi del XX secolo come dipartimento dei servizi finanziari di Posta Svizzera.[4] Postfinance è attiva nel settore bancario al dettaglio e nel business per clienti aziendali ed è una delle più grandi istituzioni finanziarie svizzere.[5]
La sua principale area di attività riguarda i pagamenti nazionali e internazionali, e una parte più piccola ma in crescita è dedicata a risparmi, investimenti, pensioni, immobiliare e investimenti digitali. Dal 2013 detiene una licenza bancaria ed è sotto la supervisione dell'Autorità federale di vigilanza sui mercati finanziari (FINMA). Nel 2015 Postfinance è stata classificata come importante per il sistema dalla Banca nazionale svizzera e deve rispettare regole speciali in materia di adeguatezza patrimoniale e liquidità, nonché presentare un piano di emergenza.[6]
Storia
[modifica | modifica wikitesto]Postfinance fa risalire le sue origini al 1900, quando fu lanciato in Svizzera il "Servizio di Posta e Giro" per consentire la fornitura di contante tramite la rete di Posta Svizzera. Sei anni dopo iniziò l'elaborazione delle transazioni di pagamento attraverso la rete degli uffici postali.[4] Tra il 1928 e il 1997, la Posta svizzera faceva parte dei Poste, telefoni e telegrafi (PTT). Quando nel 1997, alla fine di una riforma postale, i PTT furono sciolti, il dipartimento precedentemente incaricato delle transazioni di pagamento divenne la sussidiaria Postfinance di Posta Svizzera. Negli anni successivi Postfinance ha visto un aumento del volume di attività.[7]
Nel 2001 Postfinance è stata connessa al sistema di pagamento nazionale Swiss Interbank Clearing (SIC) delle banche.[8] Nel 2013 l'Autorità federale di vigilanza sui mercati finanziari (FINMA) ha concesso a Postfinance una licenza bancaria.[9] Nel 2015 Postfinance è stata dichiarata una "istituzione finanziaria di importanza sistemica" in Svizzera dalla Banca nazionale svizzera, il che significa che la banca deve seguire regolamenti speciali riguardo la liquidità e il capitale. Allo stesso tempo, l'ottenimento della licenza bancaria ha significato che la garanzia statale è stata finalmente abolita nel 2017.[10][11]
Nel 2016 Postfinance ha iniziato a imporre una commissione annuale dell'1% sui depositi superiori a un milione di franchi.[12] Durante il fine settimana di Pasqua del 2018 ha adottato il sistema bancario centrale del fornitore indiano Tata Consultancy Services. Per i clienti aziendali questo cambiamento ha comportato l'adattamento delle transazioni di pagamento a un nuovo formato di dati per lo scambio di informazioni sui pagamenti secondo lo standard ISO 20022.[13] Nel 2020 i profitti di Postfinance sono scesi a 131 milioni di franchi svizzeri (rispetto ai 246 milioni del 2019[14] e ai 229 milioni nel 2018[15]) e il numero di clienti è sceso a 2,69 milioni (rispetto ai 2,74 milioni del 2019).[14] Sono stati tagliati 129 posti di lavoro per adattarsi al calo delle entrate (500 posti erano stati eliminati anche nel 2018).[16]
Nel 2021 il governo svizzero stava valutando la privatizzazione della banca per consentirle di agire come una normale istituzione finanziaria privata (incluso il rilascio di mutui e prestiti). Tuttavia, questo processo avrebbe implicato un cambiamento della Legge Postale e la necessità che il governo sostenesse il capitale della banca durante una fase di transizione.[17] La proposta non è riuscita a ottenere l'accettazione della politica svizzera, almeno per il momento.[18]
Nel 2022 sono stati aboliti gli sportelli automatici per il deposito di denaro contante.[19][20] Ad aprile 2023 è stato annunciato che Postfinance avrebbe offerto ai suoi clienti l'accesso alle criptovalute come Bitcoin ed Ethereum.[21][22]
Struttura aziendale
[modifica | modifica wikitesto]Postfinance SA è interamente posseduta da Posta Svizzera.[5] Alla fine del 2023 il totale degli attivi ammontava a circa 102 miliardi di franchi svizzeri, mentre l'utile netto (EBIT) per l'intero anno 2023 è stato di circa 164 milioni di franchi svizzeri. Nel 2023 Postfinance ha avuto circa 2,5 milioni di clienti e contava l'equivalente di 3.340 posti a tempo pieno, con un numero medio di dipendenti pari a 3.757.[2]
Con la fine della precedente garanzia statale, dal 1º ottobre 2017 Postfinance ha una garanzia sui depositi per i risparmi, come altre banche.[23] Se l'istituzione in fallimento ha sufficienti liquidità, i depositi presso le filiali nazionali e internazionali vengono rimborsati immediatamente fino a un massimo di CHF 100.000 per cliente.[24]
Postfinance detiene varie partecipazioni in aziende e iniziative. Ad esempio ha partecipazioni cooperative con "Twint", in cui Postfinance possiede una quota del 26,666%, e con "SIX Group".[25][26][27] Nel 2021 Postfinance ha fondato la neobanca "Yuh" in joint venture con Swissquote.[28][29]
La base legale per le attività di Posta Svizzera e Postfinance è costituita dalla Legge postale svizzera,[30] dal Regolamento postale (Postfinance)[31] e dalla Legge sull'organizzazione postale.[32]
Gestione
[modifica | modifica wikitesto]Postfinance è gestita da un Consiglio di Amministrazione come massimo organo di governo e da una Direzione Esecutiva, che viene nominata dal Consiglio di Amministrazione e si occupa delle operazioni aziendali.[33][34] Dal 1º luglio 2024 Beat Röthlisberger, precedentemente Direttore Generale Adjoint della Basellandschaftliche Kantonalbank, ne è il Presidente della Direzione Esecutiva.[35][1] I suoi predecessori in questa posizione sono Urs W. Wepf (fino alla fine del 2002),[36] Jürg Bucher (dal 2003 fino alla fine del 2011),[37] Hansruedi Köng (dal 2012 fino a febbraio 2024)[38] e Kurt Fuchs (interim, marzo-giugno 2024).[39]
Dati aziendali
[modifica | modifica wikitesto]| 2003 | 2004 | 2005 | 2006 | 2007 | 2008 | 2009 | 2010 | 2011 | 2012 | 2013 | 2015 | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Totale di bilancio (in miliardi di franchi) | 43.1 | 44.2 | 47.3 | 52.1 | 56.2 | 67.2 | 80.3 | 89.3 | 104 | 115 | 115 | 114.5 | 119.5 | 120.8 | 118.2 | 125.7 | 117.2 | 121.7 | 114.4 | 102.3 |
| Depositi/attività della clientela (in miliardi di franchi) | 32.8 | 35.7 | 38.2 | 40.6 | 43.7 | 58 | 75 | 84 | 95 | 103 | 108 | 114.9 | 119.4 | 119.8 | 118.9 | 119.7 | 123.7 | 110.7 | 104.6 | 104.1 |
| di cui in forma di deposito e investimento (in miliardi di franchi) | 7.6 | 9.7 | 11.2 | 13.1 | 14.7 | 17.7 | 23.9 | 29.3 | 33 | 37 | 38 | sconosciuto | sconosciuto | sconosciuto | sconosciuto | sconosciuto | sconosciuto | sconosciuto | 15.9 | 17.7 |
| Utile netto (EBIT, in miliardi di franchi) | 243 | 278 | 312 | 246 | 318 | 229 | 441 | 571 | 591 | 625 | 719 | 575 | 575 | 543 | 229 | 246 | 129 | 223 | 190 | 164 |
| Numero di dipendenti (equivalenti a tempo pieno, media annuale) | 2.148 | 2.246 | 2.390 | 2.526 | 2.709 | 2.889 | 3.042 | 3.265 | 3.425 | 3.473 | 3.432 | 3.571 | 3.599 | 3.474 | 3.325 | 3.243 | 3.260 | 3.237 | 3.250 | 3.340 |
| Numero di conti clienti (in migliaia) | 2.746 | 2.879 | 3.008 | 3.154 | 3.335 | 3.646 | 3.881 | 4.079 | 4.211 | 4.520 | 4.628 | 4.835 | 4.845 | 4.809 | 4.503 | 4.401 | 4.286 | 4.037 | 3.918 | 3.877 |
Aree di attività
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- Transazioni di pagamento: Il core business di Postfinance è costituito dalle transazioni di pagamento nazionali e internazionali.[40]
- Risparmi: Nel settore dei risparmi Postfinance offre una varietà di conti privati (dal luglio 2021 composta dai pacchetti bancari Smart e SmartPlus).[41][42]
- Investimenti: La divisione degli investimenti comprende i prodotti di investimento e quelli offerti in cooperazione con altre banche. I prodotti di investimento propri includono note a medio termine e fondi di strategia d'investimento. Postfinance gestisce anche una piattaforma online per il trading di titoli (e-trading) in collaborazione con Swissquote.[43]
- Previdenza pensionistica e assicurazioni: Nell'area delle pensioni Postfinance offre un conto pensionistico adeguato al sistema pensionistico a tre pilastri della Svizzera e, in collaborazione con AXA Winterthur Leben, varie opzioni di assicurazione sulla vita.[44]
- Finanziamenti: Poiché la legge sull'organizzazione postale vieta a Postfinance di concedere mutui e prestiti a terzi autonomamente, Postfinance collabora con Münchener Hypothekenbank, Valiant Bank e Credit Exchange AG nell'area dei finanziamenti. I prestiti e i mutui non vengono rifinanziati da Postfinance stessa, ma dai tre partner, che li mantengono anche nei loro bilanci e si assumono il rischio di credito. In cambio, Postfinance paga ai suoi partner una commissione per il rischio o una commissione di vendita. Nell'area del crowdlending, Postfinance ha avviato una partnership con Cembra Money Bank attraverso la sua filiale Lendico nel 2018.[45] Nel 2024 Postfinance è diventata azionista della piattaforma del mercato dei mutui Credit Exchange AG (CredEx) e le è stato anche dato un posto nel consiglio di amministrazione della società per azioni. Prima di ciò, Postfinance e Credit Exchange AG avevano già avviato una partnership per la vendita e il regolamento a partire dall'inizio del 2024.[46]
- Servizio clienti: Postfinance è attiva nel settore del servizio clienti con consulenti per i clienti e un call center.[47]
Sponsorizzazione
[modifica | modifica wikitesto]Dal 2001 Postfinance è sponsor della National League, la massima serie maschile di hockey su ghiaccio della Svizzera.[48][49] Inoltre è il principale sponsor e partner dei diritti di denominazione della Swiss Women's Hockey League A, l'equivalente femminile della serie precedentemente menzionata, a partire dalla stagione 2022/23.[50] La lega è quindi anche conosciuta come "Postfinance Women's League".[51] Postfinance è anche il nome del Postfinance Top Scorer, un premio per i giocatori di hockey su ghiaccio che segnano il maggior numero di punti (cioè gol e assist) per la loro squadra. I punti ottenuti sono legati a un fondo sponsorizzato da Postfinance per la promozione di giovani talenti nei club di hockey su ghiaccio dei giocatori.[52][53]
Nel 2007 la BernArena, la pista di ghiaccio più grande della Svizzera, è stata rinominata PostFinance-Arena.[54]
Valutazioni
[modifica | modifica wikitesto]A partire dal dicembre 2024, Postfinance ha un rating AA/A-1+ di Standard & Poor's.[55]
Note
[modifica | modifica wikitesto]- ^ a b (DE) André Müller, Beat Röthlisberger wird neuer CEO der Postfinance – jetzt braucht er bloss noch einen Auftrag, su Neue Zürcher Zeitung, 1º febbraio 2024. URL consultato il 3 febbraio 2025.
- ^ a b c (EN) Annual Report 2023 (PDF), su Postfinance.ch, p. 30. URL consultato il 3 febbraio 2025.
- ^ (EN) Samuel Gerber, Postfinance: Why the End of the Ban Matters, su finews.com, 6 settembre 2018. URL consultato il 3 febbraio 2025.
- ^ a b (DE) Michael Heim, Nach der Ohrfeige im Bundeshaus sollte die Postfinance umdenken, su handelszeitung.ch, 18 maggio 2022. URL consultato il 3 febbraio 2025.
- ^ a b Struttura del gruppo, su post.ch. URL consultato il 3 febbraio 2025.
- ^ (DE) Michael Ferber, SNB stuft Postfinance als systemrelevant ein, su nzz.ch, 1º settembre 2015. URL consultato il 3 febbraio 2025.
- ^ (DE) Daniel Zulauf, Schweizer trennen ihre Post und deren Bank behutsam: Postfinance schwimmt auf einer Erfolgswelle und erwartet Banklizenz bis zum Jahresende, 25 ottobre 2012, p. 5.
- ^ (DE) Einzahlungsschein, su nzz.ch, 12 giugno 2006. URL consultato il 3 febbraio 2025.
- ^ (EN) Postfinance Ltd is placed under FINMA supervision, su finma.ch:443, 26 giugno 2013. URL consultato il 3 febbraio 2025.
- ^ (DE) E. Gallarotti, Das Riskante am Erfolg der Postfinance, 5 maggio 2011, p. 26.
- ^ (DE) Muriel Leisy, Was die Postfinance-Banklizenz für Kunden bedeutet, su srf.ch, 14 giugno 2013. URL consultato il 3 febbraio 2025.
- ^ (EN) Swiss bank Postfinance to charge millionaire deposit holders, su reuters.com, 11 novembre 2016. URL consultato il 3 febbraio 2025.
- ^ (DE) Michael Heim, Wie viel Postfinance für ihre neue Banksoftware zahlt, su handelszeitung.ch, 29 gennaio 2018. URL consultato il 3 febbraio 2025.
- ^ a b (EN) Matthew Allen, Swiss postal bank turns up digital dazzle to arrest declining fortunes, su swissinfo.ch, 11 maggio 2021. URL consultato il 18 marzo 2023.
- ^ (EN) Postfinance Chief Sends Letter Warning of Tough Times Ahead, 6 novembre 2019. URL consultato il 3 febbraio 2025.
- ^ (EN) Florian Wicki, Postfinance: New Strategy, New Job Cuts, su finews.com, 27 ottobre 2020. URL consultato il 3 febbraio 2025.
- ^ (EN) Il governo vuole privatizzare la banca Postfinance, su swissinfo.ch, 20 gennaio 2021. URL consultato il 3 febbraio 2025.
- ^ (DE) Elmar Plozza, Postfinance-Privatisierung scheint vom Tisch, su srf.ch, 27 settembre 2022. URL consultato il 3 febbraio 2025.
- ^ (DE) Nicole Roos, Service-Abbau – Den Postomaten mit Einzahlfunktion wird der Stecker gezogen, su srf.ch, 1º marzo 2021. URL consultato il 3 febbraio 2025.
- ^ (DE) Patrik Berger, Schluss mit Automaten: Wer Münz einzahlen will, muss sortieren und rollen, su blick.ch, 19 novembre 2022. URL consultato il 3 febbraio 2025.
- ^ (DE) Postfinance bietet künftig Kryptowährungen an, su handelszeitung.ch, 5 aprile 2023. URL consultato il 3 febbraio 2025.
- ^ (DE) Andreas Minor, Postfinance verkauft und verwahrt ab Mittwoch elf verschiedene Kryptowährungen, su Handelszeitung, 20 febbraio 2024. URL consultato il 3 febbraio 2025.
- ^ (DE) Albert Steck, Postfinance verliert Staatsgarantie – und den Status als Musterknabe, su nzzas.nzz.ch, 2 settembre 2017. URL consultato il 3 febbraio 2025.
- ^ (DE) Einlagensicherung, su finma.ch. URL consultato il 3 febbraio 2025.
- ^ Partecipazioni, su postfinance.ch. URL consultato il 3 febbraio 2025.
- ^ Società associate e joint ventures, su post.ch, 30 giugno 2024. URL consultato il 3 febbraio 2025.
- ^ (DE) Postfinance steigt bei SIX ein, su handelszeitung.ch, 8 marzo 2018. URL consultato il 3 febbraio 2025 (archiviato dall'url originale il 9 marzo 2018).
- ^ (DE) Michael Heim, In der Onlinebank Yuh steckt viel DNA von Swissquote, su Handelszeitung, 11 maggio 2021. URL consultato il 3 febbraio 2025.
- ^ (DE) Neue Banking-App – Wie Postfinance die Jungen zum Anlegen lockt, su Schweizer Radio und Fernsehen, 11 maggio 2021. URL consultato il 3 febbraio 2025.
- ^ Legge sulle poste, su admin.ch. URL consultato il 3 febbraio 2025.
- ^ Postfinance, su fedlex.admin.ch, 18 marzo 2024. URL consultato il 3 febbraio 2025.
- ^ (DE) Bundesrat will Rahmenbedingungen für PostFinance verbessern, su admin.ch, 30 giugno 2021. URL consultato il 3 febbraio 2025.
- ^ (DE) Postfinance ernennt ehemaligen PwC-Partner zum Verwaltungsrat, su Finews, 3 luglio 2024. URL consultato il 3 febbraio 2025.
- ^ Organizzazione: Un’organizzazione orizzontale garanzia di buona collaborazione, su Postfinance.ch. URL consultato il 3 febbraio 2025.
- ^ (DE) Nach langer Suche: Beat Röthlisberger übernimmt Chefposten bei der Postfinance, su SRF, 31 gennaio 2024. URL consultato il 3 febbraio 2025.
- ^ (DE) Jürg Bucher in Post-Geschäftsleitung, su Neue Zürcher Zeitung, 26 novembre 2002, p. 14.
- ^ (DE) Urs Rauber, Jörg Bucher, su NZZ am Sonntag, 26 novembre 2006, p. 123.
- ^ (DE) 12 Jahre im Amt: Postfinance-CEO Hansruedi Köng tritt auf Ende Februar 2024 zurück, su Schweizer Radio und Fernsehen, 6 marzo 2023. URL consultato il 3 febbraio 2025.
- ^ (DE) Lukas Hässig, CFO wird Interims-CEO ― Postfinance ernennt Kurt Fuchs zu Interims-CEO, su Schweizer Radio und Fernsehen, 5 novembre 2023. URL consultato il 3 febbraio 2025.
- ^ (DE) Zahlungsverkehr Schweiz harmonisieren, su post.ch, 2013. URL consultato il 3 febbraio 2025.
- ^ PostFinance introduce i pacchetti bancari, su Postfinance.ch, 29 marzo 2021. URL consultato il 3 febbraio 2025.
- ^ (DE) Nicole Roos, Für viele Postfinance-Kunden wird es teurer, su Schweizer Radio und Fernsehen, 19 aprile 2021. URL consultato il 3 febbraio 2025.
- ^ (DE) Michael Ferber, Chancen für Postfinance und Swissquote, su Neue Zürcher Zeitung, 3 maggio 2014, p. 26.
- ^ (DE) Nicole Roos, Höhere Gebühren – Postfinance bietet nur noch aktiv verwaltete Vorsorge-Fonds an, su Schweizer Radio und Fernsehen, 5 maggio 2022. URL consultato il 3 febbraio 2025.
- ^ (DE) Daniel Imwinkelried, Postfinance und Cembra verbünden sich im Kreditgeschäft, su Neue Zürcher Zeitung, 28 marzo 2018. URL consultato il 3 febbraio 2025.
- ^ (DE) Postfinance und GLKB beteiligen sich an Credit Exchange, su Handelszeitung, 16 agosto 2023. URL consultato il 3 febbraio 2025.
- ^ (DE) Niedrige Zinsen haben Postfinance zugesetzt, su Liechtensteiner Vaterland, 7 giugno 2018. URL consultato il 29 gennaio 2025.
- ^ (DE) J. Vogel, "Gelbfieber" im Schweizer Eishockey, su Neue Zürcher Zeitung, 1º marzo 2013, p. 47.
- ^ (DE) Daniel Germann, Swiss Ice Hockey befindet sich auf dünnem Eis, su Neue Zürcher Zeitung, 16 dicembre 2021, p. 15.
- ^ (DE) Uwe Foerster, Postfinance macht Geld für Eishockey Women’s League locker, su Horizont, 13 dicembre 2022. URL consultato il 3 febbraio 2025.
- ^ (DE) Adrian Bürgler, Wie sich die Schweizer Frauenliga zu einem attraktiven Produkt gemausert hat, su Watson, 13 marzo 2024. URL consultato il 3 febbraio 2025.
- ^ (DE) Postfinance Top Scorer, su Lega Svizzera di Hockey su Ghiaccio. URL consultato il 3 febbraio 2025.
- ^ (DE) Y. Tardent, Das Eis ist gelb: Die Topskorer erspielen 400 Franken für den Nachwuchs, su Neue Zürcher Zeitung, 24 febbraio 2009, p. 45.
- ^ (DE) BernArena heisst neu Postfinance Arena, su Tages-Anzeiger, 17 agosto 2007, p. 35.
- ^ Swiss Post and Postfinance Ratings Affirmed; Outlooks Remain Stable, su Standard & Poor's, 18 dicembre 2024. URL consultato il 3 febbraio 2025.
Altri progetti
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Collegamenti esterni
[modifica | modifica wikitesto]- (EN) Sito ufficiale, su postfinance.ch.
- (DE) Sito ufficiale, su postfinance.ch.
- (FR) Sito ufficiale, su postfinance.ch.
- Sito ufficiale, su postfinance.ch.
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